Empleo doméstico en Suiza
Seguro de accidentes (LAA): lo que tu hogar debe asegurar
También se escribe: UVG · LAA · LAINF
¿Qué es el seguro de accidentes (LAA) y quién debe estar asegurado?
Toda persona que emplea tu hogar debe estar asegurada contra los accidentes profesionales desde el primer día, por pocas que sean las horas, y contra los accidentes no profesionales desde 8 horas por semana con tu hogar. Tu hogar contrata la póliza con una aseguradora autorizada.
Cómo contratar la pólizaQué significa si empleas a alguien en tu casa
Tu hogar contrata la póliza antes del primer día de trabajo y paga la prima. Lleva un registro del salario y de los días trabajados, declara los salarios pagados una vez terminado cada año, para que pueda calcularse la prima definitiva, y comunica cualquier accidente a la aseguradora en cuanto tiene conocimiento de él. La póliza cubre a la persona que empleas, tu Helper, no a tu hogar.
A quién debe asegurar tu hogar
Tu hogar asegura a toda persona que emplea en tu casa, sea cual sea el trabajo: limpieza, cuidado de niños, asistencia a personas o jardinería. La Oficina Federal de Salud Pública cita al personal doméstico y al personal de limpieza de los hogares privados entre las personas que deben estar aseguradas.
La obligación no exige un salario mínimo ni un mínimo de horas. La cobertura empieza el primer día de la relación laboral, o desde el momento en que tu Helper sale hacia su primer día de trabajo, si eso ocurre antes.
No hay límite superior de edad. Si tu Helper ha superado la edad de jubilación, también está asegurado, y su salario cuenta como salario asegurado aunque, por su edad, no se deban cotizaciones al seguro de vejez y supervivientes (AVS).
Si tu Helper también trabaja para otros hogares, cada hogar asegura el trabajo que se hace para él. La póliza de otro hogar no cubre las horas en tu casa.
La ley alivia la obligación de los hogares que solo emplean a personas jóvenes con un salario bajo. Se aplica si cada persona que empleas cumple todas estas condiciones: es joven, hasta el final del año en que cumple 25 años; gana como máximo CHF 750 en un año civil contigo; y no ha pedido pagar cotizaciones AVS. Por estas personas no se te asigna ninguna aseguradora, y solo debes una prima de sustitución si alguna de ellas sufre un accidente que cubre el seguro obligatorio; en ese caso, esa prima nunca se duplica ni se eleva a un múltiplo. La sección sobre los hogares sin póliza explica la prima de sustitución.
Cómo contrata tu hogar la póliza
Elige una aseguradora de la lista de aseguradoras de accidentes autorizadas que lleva la Oficina Federal de Salud Pública. Tu Helper tiene derecho a opinar sobre esa elección. La institución federal del seguro de accidentes no asegura a los hogares privados.
Oficina Federal de Salud Pública: lista de aseguradoras de accidentes autorizadasAlgunas cajas de compensación ofrecen un seguro de accidentes para hogares, prestado por una aseguradora autorizada con la que colaboran. Si la tuya lo ofrece y tu hogar cumple sus condiciones, puedes obtener la cobertura a través de la caja en lugar de elegir tú una aseguradora, y liquidar la prima junto con tus cotizaciones. Tu Helper también tiene derecho a opinar sobre esta elección. Con el seguro de la caja, tu hogar sigue siendo el empleador: debe la prima y comunica cualquier accidente directamente a la aseguradora. La web de la caja tiene los detalles y el formulario de inscripción.
Si eliges tú la aseguradora, la póliza es un contrato entre tu hogar y la aseguradora, a nombre de tu hogar. En los dos casos, la cobertura debe estar en vigor desde el primer día de trabajo, y no puede tener efecto retroactivo.
Si usas el procedimiento de liquidación simplificado, indica a tu caja de compensación qué aseguradora cubre a tu Helper.
Qué es la prima y quién la paga
Tu hogar paga la prima de los accidentes profesionales y las enfermedades profesionales.
Según la ley federal, la prima de los accidentes no profesionales corresponde a la persona empleada, y puedes descontarla del salario, salvo que el contrato normal de trabajo doméstico de tu cantón o tu propio acuerdo con tu Helper ponga una parte o la totalidad a tu cargo. La página sobre los accidentes no profesionales (AANP) explica cuándo se aplica y cómo descontarla.
La prima es un porcentaje del salario, y una aseguradora puede cobrar una prima mínima. Cada aseguradora fija su tipo en su tarifa.
La ley fija las prestaciones de este seguro obligatorio, y toda aseguradora autorizada debe ofrecer al menos esas prestaciones.
Si tu hogar aún no tiene póliza
Una póliza no puede empezar en el pasado, así que contrátala ahora. Por el tiempo ya trabajado sin póliza, debes una prima de sustitución a la caja supletoria creada por la ley: declara tú mismo ese tiempo a la caja.
La prima de sustitución es igual a la prima que deberías haber pagado, con intereses. Si la omisión es inexcusable, en cambio, se duplica, y si se repite puede elevarse a un múltiplo de la prima.
La prima de sustitución cubre el tiempo sin póliza, hasta 5 años atrás.
Si tu Helper sufre un accidente y tu hogar no tiene póliza, la caja supletoria paga las prestaciones. Después cobra a tu hogar una prima de sustitución, que no puedes descontar del salario.
Dejar a tu Helper sin seguro deliberadamente es una infracción, castigada con una pena pecuniaria.
Después de un accidente
Tu Helper te informa del accidente, y tú lo comunicas de inmediato a tu aseguradora de accidentes.
El seguro paga el tratamiento médico adecuado de las consecuencias del accidente.
Si el accidente deja a tu Helper sin poder trabajar, el seguro paga una indemnización diaria a partir del tercer día siguiente al del accidente. En caso de incapacidad laboral total es el 80 % del salario asegurado; en caso de incapacidad parcial se reduce en proporción.
La indemnización diaria y una eventual pensión se calculan sobre el salario hasta CHF 148’200 al año.
El seguro de accidentes no cubre la enfermedad. La página sobre el seguro de indemnización diaria por enfermedad (IJM) explica la cobertura cuando tu Helper está enfermo.
Fuentes: Loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA), arts. 1a, 3, 10, 15, 16, 17, 45, 59, 66, 68, 69, 70, 73, 80, 91, 92, 93, 95 y 112; Ordonnance sur l’assurance-accidents (OLAA), arts. 13, 22 y 99; Loi fédérale sur l’assurance-vieillesse et survivants (LAVS), art. 14; Règlement sur l’assurance-vieillesse et survivants (RAVS), art. 34d; Loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), art. 1a; las hojas informativas AVS/AI sobre el seguro de accidentes obligatorio, sobre las cotizaciones de los salarios bajos y sobre el procedimiento de liquidación simplificado; las páginas de las cajas de compensación sobre su seguro de accidentes para hogares; la página de la Oficina Federal de Salud Pública sobre quién está asegurado; y las respuestas de la caja supletoria sobre la obligación de asegurar.
Comprobado el 15 de octubre de 2026
Preguntas frecuentes
Mi persona de limpieza solo viene unas pocas horas a la semana. ¿Necesito igualmente un seguro de accidentes?
Sí. La obligación no depende de las horas ni de cuánto dure el trabajo, así que también está asegurada en un trabajo temporal, desde el primer día. Por debajo de 8 horas por semana con tu hogar, la cobertura es para los accidentes profesionales (AAP) y las enfermedades profesionales, y un accidente en el trayecto hacia tu casa o de vuelta cuenta como accidente profesional. La prima de esta cobertura la pagas tú.
¿Lo cubre mi seguro de responsabilidad civil del hogar?
No. El seguro de responsabilidad civil del hogar paga los daños que causas a terceros. El seguro de accidentes de tu Helper es una póliza aparte y obligatoria.
¿Basta con la cobertura de accidentes del propio seguro de enfermedad de mi Helper?
No. La cobertura de accidentes del seguro de enfermedad solo paga cuando no paga ningún seguro de accidentes previsto por la ley. Si tenías que asegurar a tu Helper y sufre un accidente, la caja supletoria creada por la ley paga en lugar de la aseguradora de enfermedad y se lo cobra a tu hogar.
¿Cuánto me costará el seguro?
Depende de la tarifa de la aseguradora y del salario. La calculadora de salario muestra las líneas del seguro de accidentes para tu hogar y tu cantón. Si tu caja de compensación publica un tipo para su seguro de accidentes, una línea muestra un importe; si no, indica que el importe es el que factura tu aseguradora.
¿Quién comprueba que tengo el seguro?
El cantón, normalmente a través de su caja de compensación. Tienes que dar a esa caja la información que te pida.