Anstellung im Schweizer Haushalt
Unfallversicherung (UVG): was dein Haushalt versichern muss
Auch geschrieben: UVG · LAA · LAINF
Was ist die Unfallversicherung (UVG), und wer muss versichert sein?
Jede Person, die dein Haushalt anstellt, muss ab dem ersten Tag gegen Berufsunfälle versichert sein, auch bei wenigen Stunden, und ab 8 Stunden pro Woche bei deinem Haushalt auch gegen Nichtberufsunfälle. Dein Haushalt schliesst die Police bei einem zugelassenen Versicherer ab.
Wie du die Police abschliesstWas es bedeutet, wenn du jemanden zu Hause anstellst
Dein Haushalt schliesst die Police vor dem ersten Arbeitstag ab und zahlt die Prämie. Er führt Aufzeichnungen über den Lohn und die Arbeitstage, deklariert dem Versicherer nach jedem Jahr die ausbezahlten Löhne, damit sich die definitive Prämie berechnen lässt, und meldet ihm einen Unfall, sobald er davon erfährt. Die Police versichert die Person, die du anstellst, also deinen Helper, nicht deinen Haushalt.
Wen dein Haushalt versichern muss
Dein Haushalt versichert jede Person, die er für Arbeit in deinem Zuhause anstellt, ganz gleich welche Arbeit: Reinigung, Kinderbetreuung, Betreuung oder Garten. Das Bundesamt für Gesundheit nennt Hausangestellte und Reinigungspersonal in Privathaushalten unter den Personen, die versichert sein müssen.
Die Pflicht kennt keinen Mindestlohn und keine Mindestzahl an Stunden. Die Deckung beginnt am ersten Tag des Arbeitsverhältnisses oder schon in dem Moment, in dem sich dein Helper auf den Weg zum ersten Arbeitstag macht, falls das früher ist.
Eine obere Altersgrenze gibt es nicht. Auch ein Helper über dem Referenzalter ist versichert. Der Lohn zählt dann als versicherter Verdienst, auch wenn wegen des Alters keine Beiträge an die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) geschuldet sind.
Arbeitet dein Helper auch für andere Haushalte, versichert jeder Haushalt die Arbeit, die für ihn geleistet wird. Die Police eines anderen Haushalts deckt die Stunden in deinem Zuhause nicht.
Für Haushalte, die nur junge Menschen mit einem kleinen Lohn anstellen, mildert das Gesetz die Pflicht. Das gilt, wenn jede Person, die du anstellst, alle diese Bedingungen erfüllt: Sie ist jung, und zwar bis Ende des Jahres, in dem sie 25 wird; sie verdient bei dir höchstens CHF 750 in einem Kalenderjahr; und sie hat keine AHV-Beiträge verlangt. Für diese Personen wird dir kein Versicherer zugewiesen, und du schuldest eine Ersatzprämie nur, wenn eine von ihnen einen Unfall hat, den die obligatorische Versicherung deckt; sie wird dann nie verdoppelt oder auf ein Mehrfaches erhöht. Der Abschnitt zu Haushalten ohne Police erklärt die Ersatzprämie.
Wie dein Haushalt die Police abschliesst
Wähle einen Versicherer aus der Liste der zugelassenen Unfallversicherer, die das Bundesamt für Gesundheit führt. Dein Helper hat bei dieser Wahl ein Mitspracherecht. Die öffentlich-rechtliche Unfallversicherungsanstalt des Bundes versichert keine Privathaushalte.
Bundesamt für Gesundheit: Liste der zugelassenen UnfallversichererEinige Ausgleichskassen bieten eine Unfallversicherung für Haushalte an, getragen von einem zugelassenen Versicherer, mit dem sie zusammenarbeiten. Bietet deine Ausgleichskasse das an und erfüllt dein Haushalt ihre Bedingungen, kannst du die Deckung über die Ausgleichskasse beziehen, statt selbst einen Versicherer zu wählen, und die Prämie zusammen mit deinen Beiträgen abrechnen. Auch bei dieser Wahl hat dein Helper ein Mitspracherecht. In dieser Lösung bleibt dein Haushalt die Arbeitgeberschaft: Er schuldet die Prämie und meldet einen Unfall direkt dem Versicherer. Auf der Website der Ausgleichskasse findest du die Einzelheiten und das Formular für die Anmeldung.
Wählst du den Versicherer selbst, ist die Police ein Vertrag zwischen deinem Haushalt und dem Versicherer, auf den Namen deines Haushalts. In beiden Fällen muss die Deckung ab dem ersten Arbeitstag laufen, und sie kann nicht rückwirkend abgeschlossen werden.
Rechnest du im vereinfachten Abrechnungsverfahren ab, teile deiner Ausgleichskasse mit, bei welchem Versicherer dein Helper versichert ist.
Die Prämie: was sie ist und wer sie zahlt
Die Prämie für Berufsunfälle und Berufskrankheiten zahlt dein Haushalt.
Nach Bundesrecht geht die Prämie für Nichtberufsunfälle zulasten der angestellten Person, und du darfst sie vom Lohn abziehen, ausser der Normalarbeitsvertrag für die Hauswirtschaft deines Kantons oder eure eigene Vereinbarung legt sie ganz oder teilweise dir auf. Die Seite zu Nichtberufsunfällen (NBU) erklärt, wann sie gilt und wie du sie abziehst.
Die Prämie ist ein Prozentsatz des Lohns, und ein Versicherer kann eine Mindestprämie verlangen. Jeder Versicherer legt seinen Satz in seinem Tarif fest.
Das Gesetz legt die Leistungen dieser obligatorischen Versicherung fest, und jeder zugelassene Versicherer muss mindestens diese Leistungen erbringen.
Wenn dein Haushalt noch keine Police hat
Eine Police kann nicht in der Vergangenheit beginnen. Schliesse sie deshalb jetzt ab. Für die Zeit, die schon ohne Police gearbeitet wurde, schuldest du der vom Gesetz eingerichteten Ersatzkasse eine Ersatzprämie: Melde ihr diese Zeit selbst.
Die Ersatzprämie entspricht der Prämie, die du hättest zahlen müssen, samt Zins. Ist das Versäumnis unentschuldbar, wird sie stattdessen verdoppelt, und im Wiederholungsfall kann sie auf ein Mehrfaches der Prämie erhöht werden.
Die Ersatzprämie wird für die Zeit ohne Police erhoben, höchstens für 5 Jahre zurück.
Hat dein Helper einen Unfall und dein Haushalt keine Police, erbringt die Ersatzkasse die Leistungen. Danach verlangt sie von deinem Haushalt eine Ersatzprämie, die du nicht vom Lohn abziehen darfst.
Deinen Helper absichtlich nicht zu versichern, ist strafbar und kann mit einer Geldstrafe bestraft werden.
Nach einem Unfall
Dein Helper meldet dir den Unfall, und du meldest ihn sofort deinem Unfallversicherer.
Die Versicherung übernimmt die zweckmässige Behandlung der Unfallfolgen.
Kann dein Helper wegen des Unfalls nicht arbeiten, zahlt die Versicherung ab dem dritten Tag nach dem Unfalltag ein Taggeld. Bei voller Arbeitsunfähigkeit beträgt es 80 % des versicherten Verdienstes, bei teilweiser Arbeitsunfähigkeit wird es entsprechend gekürzt.
Taggeld und allfällige Renten werden auf dem Lohn bis CHF 148’200 im Jahr berechnet.
Die Unfallversicherung deckt keine Krankheit. Die Seite zur Krankentaggeldversicherung (KTG) erklärt die Deckung, wenn dein Helper krank ist.
Quellen: Bundesgesetz über die Unfallversicherung (UVG), Art. 1a, 3, 10, 15, 16, 17, 45, 59, 66, 68, 69, 70, 73, 80, 91, 92, 93, 95 und 112; Verordnung über die Unfallversicherung (UVV), Art. 13, 22 und 99; Bundesgesetz über die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHVG), Art. 14; Verordnung über die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHVV), Art. 34d; Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG), Art. 1a; die AHV/IV-Merkblätter zur obligatorischen Unfallversicherung, zu den Beiträgen auf geringen Löhnen und zum vereinfachten Abrechnungsverfahren; die Seiten der Ausgleichskassen zu ihrer Unfallversicherung für Haushalte; die Seite des Bundesamts für Gesundheit dazu, wer versichert ist; sowie die Antworten der Ersatzkasse zur Versicherungspflicht.
Geprüft am 15. Oktober 2026
Häufige Fragen
Meine Putzhilfe kommt nur ein paar Stunden pro Woche. Brauche ich trotzdem eine Unfallversicherung?
Ja. Die Pflicht hängt weder von den Stunden ab noch davon, wie lange die Anstellung dauert, auch bei einer befristeten Stelle besteht also ab dem ersten Tag eine Versicherung. Unter 8 Stunden pro Woche bei deinem Haushalt umfasst die Deckung Berufsunfälle und Berufskrankheiten, und ein Unfall auf dem Weg zu dir oder zurück gilt als Berufsunfall. Die Prämie für diese Deckung zahlst du.
Deckt meine Privathaftpflichtversicherung das ab?
Nein. Die Privathaftpflichtversicherung zahlt Schäden, die du anderen zufügst. Die Unfallversicherung für deinen Helper ist eine eigene, obligatorische Police.
Reicht die Unfalldeckung in der eigenen Krankenkasse meines Helpers?
Nein. Die Unfalldeckung der Krankenkasse zahlt nur, wo keine Unfallversicherung nach dem Unfallversicherungsgesetz zahlt. Hättest du deinen Helper versichern müssen und passiert ein Unfall, zahlt statt der Krankenkasse die vom Gesetz eingerichtete Ersatzkasse und stellt deinem Haushalt Rechnung.
Was kostet mich die Versicherung?
Das hängt vom Tarif des Versicherers und vom Lohn ab. Der Lohnrechner zeigt die Zeilen zur Unfallversicherung für deinen Haushalt und deinen Kanton. Veröffentlicht deine Ausgleichskasse einen Satz für ihre Unfallversicherung, zeigt eine Zeile einen Betrag; sonst zeigt sie, dass sich der Betrag nach der Rechnung deines Versicherers richtet.
Wer prüft, ob ich die Versicherung habe?
Der Kanton, meist über seine Ausgleichskasse. Du musst dieser Kasse die Auskünfte geben, die sie verlangt.